Deuda Externa (5) – Reducción de Intereses y Capital


La Deuda esta compuesta de intereses y capital

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Que pueden ser reducidos

( Serie de artículos como este surgen como consecuencia de Deuda Externa – Pago, Consideraciones, etc, Deuda Externa Parte 1 “presupuesto Nacional, Parte 2 Tribunal de Investigación, Parte 3 Pago de Interés sobre Interés, Parte 4 Legitimidad de la DeudaParte 5 Reducción de Intereses y CapitalParte 6 Distribución Equitativa, Parte 7 Conclusiones Finales )

RESUMEN : Fundamentos para aplicar reducciones a los intereses y al capital adeudado.

TEMARIO : Introducción, Funciones del BCE, Principios de Aplicación de Intereses en un Préstamo General, Principios de Aplicación de Intereses a un País, Opiniones y Soluciones.

Introducción

Ya definimos como tratar el capital de la deuda ( Ver Legitimidad de la Deuda ) como también los incrementos por la aplicación del interés sobre interés también llamado anatocismo ( Ver Interés sobre Interés o Anatocismo ) y la formación de un Tribunal de Investigación para tratar el tema de la deuda externa ( Ver Tribunal de Investigación).

Habiendo llegado en todos los casos a tener elementos que justifiquen estas afirmaciones con sentencias y fundamentos del derecho.

Funciones del BCE

En lo relativo a la deuda, el Banco Central Europeo nace con la idea de evitar que los países contraigan deudas mediante la emisión de bonos.
Otro objetivo es sostener la economía euro y prestar con bajos intereses a los países miembros de la zona euro.

También tiene como objetivo controlar los movimientos y las entidades financieras, es decir, velar por la autenticidad de las operaciones de bancos en Europa, entre ellas se destaca la igualdad en el trato de las operaciones.

Principios de Aplicación de Intereses en un Préstamo General

Cuando una persona o banco le presta dinero a otra su objetivo es que se lo devuelva pagando una suma en concepto de intereses.
Los intereses se pactan dentro de un marco legal que limita el máximo de intereses a cobrar, como también las condiciones del crédito.
Para otorgar el crédito el prestador del dinero se toma las precauciones necesarias para saber si el dinero que presta puede ser devuelto por el deudor.

Así funciona entre personas.

Principios de Aplicación de Intereses en un Préstamo a un País

Un país a diferencia de una persona un país no se muere ni puede fugarse a otra parte.
Esta observación que resulta evidente hace que el riesgo crediticio aplicado a una persona o empresa, sólo se limite a la posibilidad de pago en tiempo y forma.
Por lo tanto, los intereses aplicados como riego a la fuga de un individuo como a el cierre de una empresa no son aplicables.

Por otra parte, el Banco Central Europeo, BCE, regula la tasa de interés interbancaria en un valor que se denomina euribor que se toma de referencia para los préstamos interbancarios y donde los bancos, si son empresas que pueden cerrar.

Capitalización de Intereses

Cuando se presta un importe de dinero se lo llama capital prestado.
Luego, con el paso del tiempo, se aplican los intereses.
Por ejemplo, se presta un capital de 100 euros con un interés del 2% anual.
Al terminar el año se debe 100 euros del capital y 2 euros del interés.
Al siguiente año, 100 euros del capital y 4 euros del interés
Y así sucesivamente.
En 5 años, si no se devolvió nada del capital, se deben 100 euros de capital y 10 euros por los intereses.

La capitalización de intereses consiste en sumar el interés más el capital, obteniendo como resultado otro valor del capital al que luego se le aplican intereses.
Para el ejemplo anterior, se toman los 100 euros de capital, se le suman los 10 euros de intereses y esto da como resultado 110 euros, que al aplicarle el 2% no da como resultado 2 euros de interés, sino 2,2 euros de interés.
En muchos años de esta práctica, el interés recalculado supera rápidamente al capital.

Pero hemos visto que se habla de capitalización de intereses y de interés sobre interés (Ver anatacismo).

Opiniones y Soluciones

Existen fundamentos claros para la reducción de intereses y capital.

El capital de la deuda debe dividirse en

  • Capital prestado
  • Capital prestado para pago de intereses
  • Intereses capitalizados
  • Intereses

Quitamos los intereses del capital prestado para intereses, que es una forma de cobrar interés sobre interés.
Quitamos los intereses aplicados a los intereses capitalizados.
Como resultado de esto tendremos el capital, con sus respectivos pagos realizados y el interés neto.
De esta forma recalculamos la deuda sólo con el capital.
Y por otra parte se debe hacer una revisión retroactiva para el valor aplicado a los intereses de forma tal que correspondan a los aplicables a un país.

El tratamiento de los intereses para un país, dada la diferencia entre este y un particular o empresa, deben por lo menos iguales y hasta menores para el préstamo.
No es válido que el BCE aplique una tasa superior por el riesgo país ya que su función es regular el interés más bajo y tiene la suficiente competencia para ver informes bancarios y alertar al país acerca del riesgo de operaciones de los bancos.

El BCE debe también intentar cancelar los créditos de altas tasas de interés contraídos con países o entidades financieras, como también debe defender la posición de recálculo de intereses usurarios o ilegítimos aplicados al país frente a sus acreedores ( acreedor es el que presta el dinero ).

La postura demostrada por el BCE en las negociaciones de deuda, no corresponden a los objetivos que dieron lugar a su formación y a la zona euro.

El BCE por lo tanto, tiene que articular los mecanismos para el recálculo del capital, de los intereses, como también poder ofrecer una alternativa más económica.

Pero lo que no puede hacer es seguir prestando dinero con intereses para el pago de intereses.

Oll Korrect – España, Sep, 2015, Luis Fernando Massa

FUENTES
Funciones del Banco Europeo
https://www.ecb.europa.eu/ecb/tasks/html/index.es.html
Objetivos del Banco Europeo
https://www.ecb.europa.eu/ecb/orga/escb/html/mission_eurosys.es.html

ETIQUETAS
¿ Se puede reducir el capital de una deuda externa ? ¿ Se puede reducir el interés de una deuda externa ?, Reducciones de intereses de deuda externa, Reducciones de capital en la deuda externa.

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10 respuestas a Deuda Externa (5) – Reducción de Intereses y Capital

  1. Pingback: Deuda Externa (5) – Reducción de Intereses y Capital | Espacio de abilio

  2. abilmaji dijo:

    Si queremos ser esclavos
    fijémonos en la deuda,
    la ha creado el capital,
    para quitarnos la libertad.

    Me gusta

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