El Crédito – Modelos- Tipos de Crédito


Tipos de Crédito
y porque a veces no se pueden pagar

Credito

Empiezo con la definicón de la Real Academia Española

Crédito (Del lat. credĭtum).
1. m. Cantidad de dinero, o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho de exigir y cobrar.

El acreedor es aquel al que le debe el dinero o la cosa equivalente, quien es quien decide otorgar el crédito.
No está obligado a hacerlo. Puede definir las condiciones que pueden ser aceptadas o no por la parte que solicita el crédito debido a que le cobre intereses, que estos sean muy altos, que sea poco o mucho dinero, etc, etc, como la otra parte no está obligada a tomar el crédito si no lo desea.
Usted puede solicitar un crédito y utilizarlo para varias cosas

Entre ellos están : Crédito para la Producción, para el Consumo y para Emergencias.

Crédito para la Producción

Se tiene un negocio que produce 100 piezas por dia y que cada pieza deja 1 euro de ganancia.
Con una máquina de mejor calidad, teniendo en cuenta todas las dificultades que puedan surgir, garantías y seguros, esta le permita abaratar los costes de cada pieza y puede ganar 1,3 euros por pieza producida.
Significa que en 100 piezas son 30 euros y en 20 días de trabajo son 600 euros de ganancia excedente.
Hasta el momento, Usted gana por cada pieza 1 euro, lo que hace que en 100 piezas sean 100 euros y en 20 días 2.000 euros que le alcanzan justo para vivir y no puede tener un centavo más.

La máquina que permite mejorar su producción, con los costes de instalación, retiro de la máquina vieja, tiempo de parada para esta operación, etc, etc tiene un coste de 12.000 euros.
El dueño de la máquina, no puede dársela, porque vende necesita el dinero.
Para esto se pide un crédito de 12.000 euros, así puede pagar la máquina y terminar con el tema.
Con un interés por dos años de un (TAE aprox 10%) la máquina termina costando uno 14.000 euros, que puede entonces pagar  en cuotas de 584 euros por mes, lo que se cubre con la producción excedente de la máquina de 600 euros.
Como Usted quiere vivir mejor, lo que hace es pedir un crédito a 5 años, con lo que tiene que pagar queda en un entorno menor a los 16.000 euros y las cuotas en  267 euros.
Asi que con la sobreproducción de la nueva máquina, desde el primer día, le sobran 333 euros que resultan de los 600 euros menos el pago del crédito (600 – 267 = 333).

Si le pide el dinero a un amigo, tal vez no le cobre intereses y por lo tanto la cuota a 5 años es simplemete el valor de la maquinaria divido 60 meses lo que da 200 euros, por lo que le sobran 600 – 200 unos 400 euros.
Haciendo este negocio, es de buen amigo regalar uno 1.000 euros adiconales.

Si Usted no hubiese pedido un crédito

Nunca hubiese comprado la máquina, o haciendo un esfuerzo y ahorra de sus 2.000 euros de ingresos 100 euros, tardaría 10 años lo que le provoca una perdida de 333 por 5 años = más de 19.900 y una pérdida de 600 euros en los próximos 5 años 60 x 600 = 36.000 dando un total superior a 55.000 euros.

Por lo tanto, decide tomar el crédito aunque la tasa de interés (T.A.E) sea del 10%.

Si su negocio no da para comprar la máquina o esto no le reporta ninguna ganancia adicional, NUNCA COMPRE LA MAQUINA porque NO VA A PODER PAGAR EL CRÉDITO POR MAS BONITA QUE SEA LA MAQUINA NUEVA.
Antes que todo, vea porque su negocio no funciona mejor.

Crédito de Consumo

para las próximas vacaciones, quiere irse al Caribe. El viaje le cuesta 5.000 euros y toda su familia la pasará muy bien.
Pero si Usted vive justo, por más que la cuota sea lo mas bajo posible y no le cobren interés es probable que nunca pueda pagar el crédito, o esté años sin vacaciones para hacerlo.
Aqui, la elección es suya de cambiar un años de buenas vacaciones por 5 años en casa mirando televisión.

Otro típico crédito de consumo es cambiar el coche.
Es muy bonito tener un flamante cero kilómetro, tan bonito que Usted está dispuesto a entregar su coche en parte de pago y cambiarlo por otro que cuesta 10.000 euros más, sabiendo muy bien que en los próximos 5 años, jamás va a gastar 10.000 euros en reparaciones, el coche nuevo costará 10.000 euros menos más todas las reparaciones que le hizo en esos 5 años.
Su coche viejo de 3.000 euros que valía paso a valer 500 euros lo que le hizo perder solamente 2.500 euros.

Pero como a Usted le gusta decir que tiene un coche nuevo, nadie se va a perder la ocasión de darle el gusto. Ni la agencia de coches ni el banco.
Y Usted se mete a una cuota de 200 euros por mes para ver su coche nuevo y se convence repitiendo “por 200 euros tengo coche nuevo” frase que al año no sirve más porque su coche es viejo de nuevo.

Si Usted no hubiese pedido el crédito

Hoy tendría un coche 5 años más viejo, se gastó unos 3.000 euros en reparaciones y seguramente, viviría más tranquilo, en lugar de deber 10.000 euros más los intereses y pagar cuotas todos los meses.

Crédito para Emergencia

En primer lugar Usted le prestaría dinero a alguien que no conoce y que nunca se lo va a devolver ?
y en segundo lugar, sabe que básicamente, el negocio del banco es prestar dinero para ganar cobrando intereses ?

Para estas cuestiones se crearon los seguros.
No son solamente para asegurar coches, puede asegurar la vida, operaciones comerciales y todo lo que se imagine que se pueda pagar con dinero.
Para lo que no se puede pagar con dinero no existe seguro pero tampoco ningún crédito lo va a pagar. Eso seguro.

Entonces, por qué razón no entiende que el banco nunca le va a prestar dinero si no lo devuelve.
Realmente, es tan difícil comprender esto ?

Por lo tanto, si Usted tiene una emergencia que tiene que solucionar si o si, el banco no está obligado a prestarle el dinero, mucho menos si le explica los detalles de la emergencia, haciéndole saber perfectamente que es posible que no lo pague nunca, porque la emergencia es lo más importante para Usted por encima del dinero.

Conclusión

Haga una evaluación del tipo de crédito que va a tomar y en consecuencia podrá determinar sus posibilidades y las ventajas reales de tomar dicho crédito.
Salvo que desde le primer momento este convencido de que nunca lo va a pagar, lo que modifica diametralmente el origen de la cuestión..

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Deje su comentario, Gracias.

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Acerca de Luis Fernando Massa

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Una respuesta a El Crédito – Modelos- Tipos de Crédito

  1. Corinne dijo:

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